يلتبس الأمر على العديد من الأشخاص في مجال السوق العقاري، وخاصةً أولئك المبتدئين في هذا السوق، فالتمويل العقاري هو مساعدة الأشخاص أو الهيئات الاعتبارية للحصول على التمويل اللازم لشراء العقار، أو تحديث معلومات وبناء العقار، ولكن الرهن العقاري مفهومًا آخر يستخدم في السوق العقاري، فما الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري؟ سنوضح الفروقات بينهما من خلال هذا المقال.

يتم الاستفادة من التمويل العقاري في عملية تسديد تكلفة التمويل المتحصل عليه على شكل أقساط، وعادة ما تكون مدة هذه الأقساط خمس سنوات، أو عشر سنوات، أو خمسة عشر سنة، أو خمسة وعشرين عامًا، وقد تصل هذه المدة إلى نحو ثلاثين عامًا، ويساعد قرض التمويل على شراء وحدات عقارية تجارية أو عقاران خدمية أو عقارات سكنية أو عقارات إدارية.

ما هو التمويل العقاري؟

يعرف التمويل العقاري بأنه مبلغ مالي أو مساعدة مالية تقدم من قبل الأشخاص أو الهيئات الاعتبارية بهدف الحصول على التمويل اللازم لشراء العقار، ويمكن أن يكون البنك الممول العقاري، بحيث يقوم البنك بشراء العقار ثم يبيعه للمستثمر، وعندها يكون العقار مسجلًا بأسم المستثمر ولكن لا يمكن التصرف فيه إلا بالرجوع للبنك، وبالتالي يكون العقار مرهونًا إلى البنك حتى يتم تسديد جميع الأقساط، وفي حال الإجارة سيكون العقار مسجلًا بأسم بنك وليس المستثمر.

ما هو الرهن العقاري؟

أما الرهن العقاري فإنه يقوم على أساس أن المستثمر يملك العقار ويحتاج للمال لأي سبب من الأسباب، فهنالك من يحتاج إلى الأموال للخوض في مشروع جديد وهنالك من يحتاج إلى المال لظروف قاهرة، وهنالك من يحتاج إلى المال لتوسعة مشروع وهكذا.

الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري

وبالتالي فإن الفرق الرئيسي للتمويل العقاري والرهن العقاري هو أن التمويل يكون بدافع شراء العقار، بحيث يطلب المستفيد المال لشراء العقار ودفع أقساطه، أما الرهن العقاري فيكون العقار ملكًا للمعني ويقدم عقاره رهنًا مقابل الحصول على المال للاستفادة منه في مشروع ما أو تجارة ما، فيذهبون إلى البنك ويقدمون العقار رهنًا للبنك مقابل الحصول على المال، وفي حال التعثر في تسديد قيمة الرهن فيقوم البنك بالحجز على العقار وبيعه ويعطي المستفيد مبلغ أكبر من دينه للبنك.

وتجدر الإشارة هنا إنه يتم تحديد قيمة المبلغ المراد الحصول عليه من الرهن العقاري بنسبة تصل إلى ٨٠% من قيمة العقار.

ويشار إلى أن من يطلب التمويل العقاري يأخذه بناءً على راتبه، فكلما ازداد الراتب ازداد حجم التمويل المأخوذ لشراء العقار، وفي حال قل الراتب تقل قيمة التمويل المطلوب، وهذا ما يظهر الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري، فالرهن لا يعتمد مطلقًا على الراتب، بحيث يعتمد الرهن على أسس وقواعد يحددها البنك تقوم على أساس رهن العقار مقابل الحصول على المال اللازم.

هذه أبرز الفروقات بين التمويل العقاري والرهن العقاري، لفهم الاختلاف بين هذه المصطلحات، حيث تستخدم بكثرة في السوق العقاري .